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노후대비를 위해 많은 분들이 연금을 들고 계실 텐데요. 가장대표적인 연금으로는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 나눌 수 있습니다. 직장생활을 하시는 분들이라면 국민연금이나 퇴직연금은 기본적으로 하고 계실 겁니다. 그래서 오늘은 개인연금 중 세액공제나 수익률이 좋은 연금저축펀드 대해 쉽게 알아보도록 하겠습니다.
연금저축펀드란?
증권회사나 자산 운용사에 일정 기간 돈을 납입한 후에 연금 형태로 지급받는 것을 연금저축펀드라고 합니다. 연금저축펀드는 대한민국 누구나 가입이 가능하며 자유로운 입출금이 가능합니다. (단 인출 시 기타 소득세 16.5%가 부과됩니다.)
연금저축펀드 종류는?
연금저축펀드는 주식형, 채권형, 혼합형이 있으니 각자 자신에게 맞는 방법을 선택하시면 됩니다.
- 주식형: 집합투자재산의 60% 이상을 주식에 투자
- 채권형: 집합투자재산의 60% 이상을 채권에 투자하며 주식에는 투자하지 않는다
- 혼합형: 주식혼합형과 채권혼합형으로 나뉘며 주식혼합형은 자산의 50% 이상을 주식에 투자하고 나머지는 채권에 투자하고 채권혼합형은 50% 미만을 주식에 투자하고 채권에 투자한다. 간단히 말해 자산을 50% 이상투자하면 주식혼합형, 50% 미만이면 채권혼합형으로 구분하시면 좀 더 쉽습니다.
연금저축펀드 가입방법은?
가입방법은 아주 간단합니다. 미래에셋자산운용, 삼성자산운용, 메리츠자산운용 등 자산운용사의 홈페이지 및 어플을 통해 손쉽게 가입이 가능하며 좀더 자세한 설명을 원하시는 분들은 직접 방문하셔서 전문가에게 상담을 받고 가입하시는 것을 추천드립니다.
추천상품은?
연금저축펀드를 고르실 때 회사별 수익률과 수수료, 상품별 수익률과 수수료를 꼼꼼이 따져보시는것이 가장 중요합니다. 금융감독원홈페이지에서 수익률과 수수료율을 손쉽게 확인이 가능합니다.
연금저축펀드 장점과 단점은?
- 장점
- 연금저축펀드의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택일 것입니다. 매년 최대 400만원까지 납부한 금액에 대해 16.5%의 세액공제가 되어 최대 66만 원까지 환급을 받을 수 있습니다. 연소득이 5,500만 원 이상일 때에는 13.2%의 세액공제로 52만 8천 원, 연소득 1.2억 이상이면 공제한도가 300만 원으로 39만 6천 원을 환급받으실 수 있습니다.
* 세액공제 꿀팁: 연금저축펀드의 세액공제는 300~400만원 한도제한이 있어 세법상 최대한도 700만 원까지 공제를 받으려면 IRP에 추가로 가입하시면 됩니다. - 자유로운 적립 및 투자자산 배분을 자유롭게 조절할 수 있습니다. 1만 원부터 최대 1,800만 원까지 가능하여 시장상황에 따라 금액을 조절할 수 있습니다. 또한 투자자산 배분도 자유로워 최대 100%까지 주식형 펀드에 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 공격적인 투자를 선호하는 가입자에게 적합합니다.
- 보험과 다른 연금과 다르게 자유로운 입출금이 가능합니다. 계좌를 해지하지 않아도 필요할 때 중도인출이 가능합니다. (세액공제를 받았던 적립금과 운용수익에 대하여 16.5%의 기타 소득세 부과됩니다.)
- 단점
- 연금저축펀드는 아무래도 투자 상품이기 때문에 원금회수가 보장되지 않는다는 것이 최대 단점입니다. 운용 실적에 따라 수익이 날 수도 있으며 손실이 발생할 수 있는 리스크가 있습니다.
- 연금혜택을 받을 때까지의 기간이 깁니다. 연금을 받으려면 납입기간 5년 이상, 만 55세 이상이여야 합니다.
연금으로 받을려면?
연금저축펀드를 연금으로 수령하시려면 2가지 조건이 충족되어야 합니다.
- 납입기간 5년 이상
- 만 55세 이상 (연령별로 연금소득세가 부과되며 55~70세는 5.5%, 70~80세는 4.4%, 80세 이상은 3.3%입니다)
지금까지 연금저축펀드에 대해 알아보았는데요. 국민연금이나 퇴직연금으로는 노후대비가 걱정이신 분들은 개인연금을 통해 미리 준비하시는 것을 추천드립니다.
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